2008年底，受国际金融危机的影响，中国正式进入降息时代，存款利率和贷款利率同时大幅度下降，个人理财观念也随之发生变化。其中流行的，是近日网络上关于“降息时代‘四大傻’”的说法。即：“闲钱存活期”、“存钱不存股”、“买房不贷款”和“有贷提前还”。
什么叫“四大傻“？第一，有了闲钱存活期不存定期；第二，死守着存款和国债而不买股票；第三，买房子的时候能贷款而不贷；第四，本来已经从银行贷了款但想方设法提前还。
回家和夫人把这条消息一说，没想到她非常明确地表示：“我就愿意做这样的‘四大傻’。不存点活期，遇着急事怎么办？再说利息这么低，活期定期也差不了多少。股票嘛，坚决不买，打死也不买。看那些被套牢的股民，正愁得嗷嗷叫呢。如果有钱，买房就不要贷款。到啥时候，贷款利息都会高于存款利息。能够提前还贷，当然是一件好事。有贷款压着，睡觉都不踏实。”
于是我想，有多少中国人，心甘情愿做这样的“四大傻”？前些年，一直流行“美国老太太”和“中国老太太”的故事。“美国老太太”是“今天花明天的钱”，所以她提前住上了新楼房。“中国老太太”是“明天花今天的钱”，所以她到老了的时候，才搬进了新楼房。过去很多人都崇尚“美国老太太”的做法，以为她的理财观念是时代潮流。直到金融危机铺天盖地席卷而来的时候，我们才发现，“中国老太太”的办法也不错。“美国老太太”提前预支了物质享受，但却增加了心理压力。尤其是当个人收入没有保障的时候，这种压力更会加剧。由于个人不能按时还贷，还会导致次贷危机乃至金融危机。相比之下，还是“中国老太太”的做法更为稳妥，挣一个，花半个，挣两个，花一个。把剩余的钱攒起来，能干什么，就干什么。虽然物质享受可能来得慢一点，但精神上轻松快乐。
既然这样，为什么还有那么多的网民笑话这些“中国式消费”是“四大傻”？主要原因是消费理念和创业理念的冲突。眼前有能力的创业者，这样理财就是“傻”；暂时没有能力的创业者，这样理财就是“聪”。“聪”与“傻”，“傻”与“聪”，因人而异，因事而异。个别问题，个别分析。比如说，你的钱拿出去做生意可生利，那么你买房的时候就尽量多贷一些款。如果你这边交房贷，那边存定期，就不如“有贷提前还”。
在每个人面前，都摆着这样一对矛盾，投资就会有风险，不投资就不能发大财。那么是为了发财去冒险呢，还是宁可不发财也要求安稳呢？要我说，给大家提几条建议。如果你年轻，如果你有智慧，如果你有机会，如果你必须改变眼前的生存现状，那就去投资、去创业、去冒险。相反，宁可当个“四大傻”，也要安安稳稳过日子。
